典型案例
个体商户张先生，年收入不稳定且平均在 25 万元左右。某保险公司销售人员为了业绩，向张先生大力推荐一款高端终身寿险，年缴保费 20万元，缴费期 10 年。销售人员未充分了解张先生的收入状况和经营风险，只强调产品的高保额和长期收益。张先生在销售人员的劝说下，未仔细考虑自身财务状况便购买了该产品。投保后的第三年，张先生的生意遭遇挫折，资金紧张，难以继续缴纳保费，若退保则会面临较大损失，而此时他所拥有的寿险保障在应对生意风险上也无法提供有效帮助。
案例分析
客户适配性缺失销售人员没有准确评估张先生的收入稳定性和实际缴费能力，没有考虑到其生意可能面临的风险，将高保费产品推荐给他，导致客户后期缴费困难。
产品适配性错位张先生需要的可能是更具灵活性、能在生意风险时提供一定资金支持的保险产品，而不是这种侧重于长期财富传承和固定保额保障的高端终身寿险，产品与客户实际需求不匹配。
案例警示
富德生命人寿提醒您
遵循 “三适当原则” 有助于消费者合理规划家庭或个人的财务支出。建议广大消费者在配置保险产品时，一定要全面分析自身需求，不要盲目跟风投保，应树立科学理性投资观念，维护自身合法权益。
